Финансовый маркетинг

Финансовый маркетинг -это системный подход инвесторов- продавцов к управлению реализацией финансовых активов
(денег, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней) и инвесторов-покупателей к управлению накоплением финансовых
активов.

Сферой деятельности финансового маркетинга является финансовый рынок, где один и тот же субъект может выступать в роли продавца финансовых активов и в роли покупателя этих активов. Вся деятельность финансового маркетинга направлена на создание новых финансовых активов и новых финансовых рынков, а также на расширение или удержание своей доли рынка.

От этого зависит объем деятельности инвестора-продавца, объем выручки от реализации финансовых активов, уровень рентабельности, норма прибыли на вложенный капитал.

Функции финансового маркетинга

Финансовому маркетингу присущи определенные функции.  Функции финансового маркетинга – это совокупность видов
маркетинговой деятельности хозяйствующего субъекта по реализации финансовых активов.

Основными функциями финансового маркетинга являются:
сбор информации;
маркетинговые исследования;
планирование деятельности по выпуску и реализации
финансовых активов;
реклама;
реализация финансовых активов.

Маркетинговые исследования охватывают весь процесс маркетинга от поиска новых идей и видов финансовых активов до их использования конечным потребителем. Поэтому маркетинговому исследованию подвергаются все виды деятельности и сферы финансового маркетинга, а именно:
сами финансовые активы; вкладчики (инвесторы – покупатели, инвесторы - продавцы); финансовые рынки; места (пункты)
реализации; реклама и т.д.

Маркетинговое исследование включает в себя целый комплекс видов деятельности:

изучение поведения инвестора – покупателя и инвестора – продавца на финансовом рынке;
анализ возможностей финансового рынка и его секторов;
изучение финансовых активов по их качеству,
привлекательности и др.;
анализ реализации финансовых активов;
изучение конкурентов;
выбор "ниши" рынка, т.е. наиболее благоприятного сегмента финансового рынка.
Финансовый маркетинг (как и маркетинг вообще) требует обязательного сегментирования финансового рынка, т.е.
разбивки рынка на четкие группы инвесторов – покупателей и инвесторов – продавцов по разным признакам, и позиционирования финансовых активов.
Позиционирование финансовых активов означает действия по обеспечению для данного финансового актива конкурентоспособности на финансовом рынке.
В конечном итоге вся деятельность финансового маркетинга направлена на создание новых финансовых активов и новых
финансовых рынков, а также на расширение и удержание своей доли рынка. От этого зависит объем деятельности инвестора – продавца, объем выручки от реализации финансовых активов, уровень рентабельности, норма прибыли на вложенный капитал.

Существуют различные разновидности маркетинга: целевой, товарно - дифференцированный, массовый, поддерживающий и др. Финансовый маркетинг – это целевой маркетинг, основанный на выборе определенного сегмента финансового рынка с последующей разработкой финансовых активов и комплексов маркетинга применительно к этому сегменту.

Характерной чертой целевого финансового маркетинга является его направленность не на весь финансовый рынок и
не на его отдельные звенья (валютный рынок, рынок ценных бумаг и т.д.), а на его отдельные части (сегменты), которые заранее выбираются на основе сегментации рынка. Это позволяет сосредоточить внимание и сконцентрировать маркетинговые исследования на конкретном сегменте рынка, обеспечивающем наибольшую прибыль для инвестора – продавца и инвестора – покупателя финансовых активов.

Финансовый менеджмент

Финансовый менеджмент — один из необходимых элементов экономического управления деятельностью предприятия. Осуществление любой хозяйственной деятельности сопровождается движением финансовых и денежных потоков. Такое движение порождается самим фактом наличия деловых взаимоотношений данного предприятия с другими юридическими лицами.

Финансовые потоки возникают при закупке предприятием материалов, товаров, услуг, при прохождении или стадии обработки, т. е. доведения до формы, готовой для продажи, в процессе продажи с получением выручки и прибыли от продаж. Финансовые потоки возникают также в результате взаимоотношений предприятия с организациями, не связанными непосредственно с основной деятельностью (расчеты с бюджетом, продажа и переоценка имущества, уплата и получение штрафных санкций за невыполнение договорных обязательств, расчеты по договорам аренды и т. п.). Финансовые потоки формируются и в результате инвестиционной деятельности предприятия (приобретение и продажа основных средств, осуществление капитальных и финансовых вложений и др.).

Финансовые потоки — это оцененное в денежной форме движение (изменение) любых элементов имущества предприятия и любых источников его финансирования, а также имущества и источников финансирования в целом.

В процессе движения имущества и источников финансирования формируются и расходуются денежные средства, т. е. возникают денежные потоки. По существу, движения финансовых и денежных потоков переплетено и взаимоувязано.

Например, в результате продаж предприятием продукции возникает дебиторская задолженность при условии, что оплата продукции покупателями производится через какое-то время после ее приобретения. В течение всего этого времени имеет место дебиторская задолженность и ее увеличение (элемент финансового потока). После оплаты дебиторами купленной продукции дебиторская задолженность уменьшается и соответственно растут денежные средства. Однако поступившие денежные средства не могут оставаться на счетах: предприятию надо оплачивать свои долги, поэтому денежные средства направляются на погашения кредиторской задолженности — другой элемент финансовый и денежного потока.

Все эти процессы происходят на предприятии непрерывно и далеко не столь схематично, как здесь изложено. Как правило, движение финансовых и денежных потоков не так прямолинейно. Предприятию в конкретных условиях всегда приходится делать выбор между теми или иными актами хозяйственной деятельности, просчитывая их финансовые последствия. Только после этого можно принимать решения о направлениях дальнейших действий. Такое принятие финансовых решений с учетом всех сопутствующих им обстоятельств и можно, по существу, называть финансовым менеджментом.

Несколько примеров.
1. На предприятии очень изношенные машины и оборудование. Заменять ли их новыми? Замена требует больших капитальных вложений, но одновременно дает возможность увеличить объем продаж и прибыль от продаж. Вместе с тем замена оборудования повысит себестоимость продукции (рост амортизации) и налог на имущество. Кроме того, на покупку оборудования нужна дополнительные источники финансирования, возможно, банковский кредит с соответствующими процентами. Замена оборудования целесообразна с финансовой точки зрения лишь в том случае, если дополнительная прибыль в результате роста выручки от продаж превысит дополнительные затраты, возникающие при покупки оборудования. На этот вопрос ответят только конкретные финансовые расчеты.

2. Предприятию выгодно, когда договорные сроки расчетов с покупателями короче договорных сроков расчетов с поставщиками: предприятие получает деньги чаще, чем должно их платить, в результате появляются свободные средства в обороте. Однако допустимо ли, даже при наличии практической возможности, еще большее укорачивать сроки расчетов с покупателями и удлинять — с поставщиками? Нет. Этому процессу наступает предел, когда под угрозой оказывается общий коэффициент ликвидности, т. е. уровень платежеспособности предприятия. Следовательно, регулируя сроки расчетов с покупателями и поставщиками, надо одновременно следить за динамикой общего коэффициента ликвидности и при достижении последним критического для предприятия значения остановиться.

3. Предприятие может выбирать между арендой оборудования и приобретением его на основе договора лизинга. Выбор будет решаться результатами расчетов цены аренды и цены лизинга с учетом конкретных предлагаемых арендодателем или лизингодателем условий договорной.

4. На каком-то этапе деятельности предприятия происходит падение спроса на его продукцию (товары). Какие меры должно принять предприятие, чтобы не попасть в тяжелое финансовое положение?

а) найти другие рынки сбыта;

б) снизить цены на предаваемую продукцию;

в) уменьшить натуральный объем продаж, чтобы поддержать цены;

б) улучшить потребительские свойства продукции, чтобы повысить спрос на нее;


д) полностью поменять состав продаваемой продукции.

Только конкретные расчеты финансовых последствий каждого из возможных решений дадут правильный ответ.

5. Предприятие планирует в следующем периоде увеличение выручки от продаж. Естественно, это вызовет необходимость в увеличении имущества предприятия в части запасов дебиторской задолженности, может быть, и основных средств; кроме того, в составе источников финансирования должна увеличиться кредиторская задолженность. Достаточно ли будет в этих условиях прироста источников финансирования для покрытия прироста стоимости имущества? Необходимо знать ответ на этот вопрос уже на студии планирования, иначе, реализуя в следующем периоде бизнес-план, предприятие может оказаться перед фактом недостатка источников финансирования. Зная показатели бизнес-плана и проектов договоров с покупателями и его поставщиками, можно и нужно до наступления планового периода рассчитать, на какую сумму увеличится каждый элемент активов и пассивов и в случае необходимости принять решение об устранении недостатка источников финансирования заблаговременно.

Функции финансов

Функции финансов: Обслуживание денежными ресурсами кругооборота материальных средств. Распределительная. Контрольная.

Экономическое содержание первой функции состоит в обеспечении полного соответствия между движением денежных и материальных ресурсов. Это проявляется: а) на плановой стадии и б) оперативно. В первом слу­чае, сопоставляя размер планируемых доходов и расходов, выявляют, в какой мере потребность в средствах может быть покрыта за счет собс­твенных источников, банковских ссуд и т.д. Этот очень сложный вопрос решается на различных исторических этапах по разному. Например, какая доля дохода предпринимателей должна оставаться у производителей про­дукции (работ, услуг), какая - перечисляться в виде налогов в бюджет государства; какая часть средств предприятий должна идти на развитие производства, какая направляться на потребление. Сейчас, как известно, у большинства предпринимателей преобладает недальновидная политика максимизации потребления, стремление все "проесть", которая возникает в основном из-за неустойчивой экономической ситуации в стране, а также из-за отсутствия налаженной правовой системы.

Третья функция финансов основана на том, что нормы расходования каждого элемента производственных ресурсов планируется и учитывается в денежной форме, тем самым в стоимостной форме контролируется расход материалов. Кроме того, контрольная функция охватывает все стороны де­ятельности предприятий, взаимоотношения внутри предприятия, взаимоот­ношения предприятия и банка, взаимоотношения предприятия и бюджета.

Объектами действия распределительной функции финансов выступают стоимость валового общественного продукта (в ее денежной форме), а также часть национального богатства (принявшая денежную форму). Именно с помощью этой функции осуществляется первичное распределение вновь созданной стоимости и формирование на ее основе первичных доходов:

прибыли, начислений на социальное страхование и др.;
в орбиту действия распределительной функции попадает амортизационный фонд, т.е. часть фонда возмещения;
наконец, благодаря финансам в распределение вовлекается также часть национального богатства (при перераспределении стоимости накопленного ранее производственного потенциала, восполнении ущерба от стихийных бедствий и т.п.)

Финансовый учет

Финансовый учет - совокупность показателей учета, отраженных в форме определенных таблиц и характеризующих движение имущества, обязательств и финансовое положение предприятия за отчетный период.

Классическое определение финансового учета гласит: "финансовый учет есть система, которая осуществляет измерение, обработку и передачу финансовой и экономической информации об определенном хозяйствующем субъекте". Данная информация дает возможность пользователям "принимать обоснованные решения при выборе альтернативных вариантов использования ограниченных ресурсов при управлении хозяйственной деятельностью фирмы". Обычно, говоря о финансовом учете, пользователи информации могут подразумевать финансовый либо управленческий, либо бухгалтерский учет. Принципы финансового учета. Общая характеристика и иерархия принципов финансового учета. Допущения имущественной обособленности, непрерывности деятельности, последовательности применения учетной политики, временной определенности фактов хозяйственной деятельности. Требования к учетной политике. Требования к бухгалтерской отчетности.

В финансовый учет входит:

Учет собственного капитала.
Учет заемных средств и целевого финансирования.
Учет долгосрочных инвестиций и источников их финансирования.
Учет нематериальных активов.
Учет основных средств.
Учет финансовых вложений.
Учет материально-производственных запасов.
Учет затрат на оплату труда.
Учет затрат на производство продукции (работ, услуг).
Учет выпуска готовой продукции и ее реализации.
Учет денежных средств и операций в иностранной валюте.
Учет текущих обязательств и расчетов.
Учет внешнеэкономической деятельности предприятий.
Учет финансовых результатов и использования прибыли.
Бухгалтерская отчетность.
Бухгалтерский учет природоохранных мероприятий.
Учет отдельных операций и ценностей, не принадлежащих организации.
Особенности учета на малом предприятии.

Финансовое образование. Чем грозит финансовая неграмотность!

Для того чтобы научиться правильному обращению с личными финансами, нужно овладеть финансовой грамотой, то есть получить хотя бы начальное финансовое образование. Но не пугайтесь – это не просто, а очень просто! И очень полезно.

Замечаете вы или нет, хотите вы этого или нет, но с развитием экономики в России в повседневную жизнь все больше и больше входят понятия, связанные с деньгами и финансами. «Кредиты», «инвестиции», «акции», «бюджет» – все эти слова плавно перетекают из мира бизнеса в наш с вами обычный мир, в наши семьи и наши квартиры. Это похоже на то, как в нашу жизнь входили компьютеры. Сначала они нас пугали, потом мы к ним привыкли и, наконец, научились ими пользоваться. Таким путем в нашу жизнь проникает все новое. А для нашей страны деньги и финансы – понятие тоже, в общем-то, новое. В СССР денег, так же как и секса, можно сказать, не было. Точнее, деньги были, но возможности их применения ограничивались парой пунктов: Сбербанк и облигации – вот и весь набор.

Естественно, что большинству людей не хватает знаний о финансах и инструментах обращения с деньгами. Однако искать и получать эти знания, хотя бы самые элементарные, просто жизненно необходимо. Иначе многие из нас рискуют переоценить свои финансовые силы и сесть в долговую яму. Отсутствие навыка управления личными финансами так же опасно для жизни и здоровья, как неумелое вождение автомобиля. Например, в США из-за неразумного пользования потребительскими кредитами происходят сотни тысяч личных банкротств. Только в 2005 году количество индивидуальных банкротств выросло на 32% – по уши в долгах оказались 2 млн человек, причем в основном молодежь. Для нас эта угроза еще более реальна, поскольку культура «житья-бытья» в кредит в нашей стране отсутствует, а темпы и потенциал роста российского рынка потребительского кредитования просто огромны. По данным различных экспертов банковского рынка, по итогам 2005 года объем рынка потребительского кредитования оценивался в $38,1 млрд, а в ближайшие 5 лет бурный рост рынка потребительских займов будет продолжаться. При этом рост потребления кредитных продуктов будет опережать рост благосостояния. Объем рынка потребительского кредитования в 2007 году составит $81,2 млрд, в 2008 году – $105,8 млрд, в 2009 году – $126,7 млрд.


Где же искать знания в области управления личными финансами? До недавнего времени такую информацию можно было получить в основном на английском языке на сайтах иностранных независимых консультантов, однако далеко не все рецепты, предлагаемые ими, подходят к российским реалиям. Тем не менее, необходимо учитывать наработанный ими опыт, поскольку в США финансовое образование начинается «с младых ногтей». Детей приучают пользоваться банковскими услугами, составлять личный бюджет и рассматривать возможные варианты инвестирования свободных средств со школьной скамьи. Ученики средних классов в обязательном порядке проходят курс финансовой грамотности, который ведут специалисты кредитных организаций. Сейчас и в России ситуация меняется в лучшую сторону – вышло несколько книг, посвященных управлению домашними финансами, появились специализированные журналы, организован Институт независимых финансовых и инвестиционных советников, готовящий специалистов, которые призваны помогать людям при принятии важных финансовых решений. И вам осталось только взять на себя ответственность за финансовую сторону жизни и начать свое образование прямо сейчас. Как это сделать дешево и сердито? Не просто, а очень просто!

Личное финансовое образование

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) выяснило, что только 57% россиян вообще в той или иной степени пользуются банковскими услугами. Большинство из них являются клиентами одного банка, 9% – двух банков, а 1% – трех и более. До сих пор 52% граждан считают, что вкладывать деньги в банковскую систему рискованно, хотя была создана система страхования вкладов, гарантирующая сохранность клиентских денег. Фонд «Общественное мнение» выяснил, что словосочетание «фондовая биржа» знакомо более чем половине опрошенных (56%): 12% заявили, что знают его (чаще прочих это москвичи, респонденты с высшим образованием и с высокими доходами), еще 44%, по их словам, его слышали; впервые услышали это понятие во время опроса 41% россиян (заметим, что данный финансовый институт существует с начала XVII века). Заявивших, что им знакомо словосочетание «фондовая биржа», попросили объяснить, что это такое. Содержательные ответы на этот вопрос смогли дать только 26% россиян; из них почти три четверти имеют более-менее адекватное (хотя и самое общее) представление о том, что такое фондовая биржа.

Ну, а с чего всегда мы начинаем изучать новую область жизни, науку, культуру? Правильно, с терминологии, т.е. с ЯЗЫКА. То же самое и с финансами. Начните с простого – изучите язык денег! Это не будет вам ничего стоить. Хотя нет, рублей 50 ....придется потратить. Купите журнал, посвященный потребительским финансам. Прочитайте его с первой до последней страницы. Выпишите все непонятные вам слова. Найдите определения этих слов (скажем, в интернете). Если в определении вам встретятся новые непонятные слова – найдите объяснения и для них. Главное! – дойти до такого уровня детализации, чтобы любое новое для вас слово объяснялось через уже известные для вас понятия. . Еще раз повторю – начать свой путь к благосостоянию, к погружению в мир денег, можно почти ничего не вкладывая – просто изучая язык этого мира!

Этот простой, казалось бы, метод действительно работает. Чем больше вы знаете о деньгах, тем прозрачней для вас становится работа с ними, тем менее рискованными и более правильными будут ваши операции с ними. Ведь быть богатым, по большому счету, – это профессия, такая же, как профессия винодела, программиста или маркетолога. Только ответственность ее специалиста часто несравнимо выше. Финансы не прощают невежества. Вы должны обладать хотя бы элементарной финансовой грамотностью, чтобы как минимум избежать проблем с деньгами, а как максимум обеспечить себе финансовую независимость. 

СТАНУ МИЛЛИОНЕРОМ!!!       РУКОВОДСТВО к ДЕЙСТВИЮ!!! Наиболее важным фактором в деле достижения большого финансового успеха являются вовсе не деньги, не первичный капитал. Главное — какой личностью вы должны стать, чтобы заработать такие огромные деньги и затем держаться на этом уровне!!!!


С давних пор во мне зародилось желание Зарабатывать деньги с помощью компьютера и интернета. Правда я долго не мог узнать как это делать!!!Мы живем в величайшее время за всю историю человечества. Сегодня становятся богатыми, начав с нуля, гораздо больше людей, чем это бывало когда-либо прежде или даже чем можно было себе вообразить. На текущий момент в Америке насчитывается свыше семи миллионов миллионеров, большинство из которых сами заработали свои деньги, и количество столь богатых людей каждый год возрастает на 15—20 процентов. У нас существуют и те, кто сами заработали не просто миллион, а десятки, даже сотни миллионов долларов, и имеется более двухсот миллиардеров, заработавших свои деньги без чьей-либо помощи. На протяжении всей человеческой истории мы никогда не видели столь быстрого создания огромных состояний.

А вот и самая лучшая новость из всех. Почти каждый этот богач начинал с нуля. Больше 90 процентов из числа всех тех, кто сегодня материально преуспевает, брал старт с пустыми или почти пустыми карманами. В среднем каждый миллионер, сам заработавший свои деньги, 3,2 раза бывал банкротом или почти банкротом. Большинство состоятельных людей часто терпели неудачу, прежде чем, наконец, нашли ту подходящую возможность, которую смогли претворить в финансовый успех. И то, что уже сделали сотни тысяч и миллионы тех людей, которые разбогатели, вполне сможете осуществить и Вы! ПОМОГИТЕ СЕБЕ САМИ! РАЗОБРАТЬСЯ и ВЫДЕЛИТЬ для СЕБЯ-ГЛАВНОЕ!!!! УЗНАЙТЕ glebway@mail.ru ПОДРОБНО!!! И....... ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К СИЛЬНОЙ  КОМАНДЕ ПРОФЕССИОНАЛОВ!!!            http://www.biznesway.com

ДЛЯ СПАВКИ:       http://dengiplus.intway.com/      С нами можно связаться : (812)953-60-12,    координатор по связям с общественностью-Казаков Глеб Вячеславович,Санкт-Петербург. Будем рады сотрудничать,приветствуеться краткое резюме по почтовому адресу!

glebway@mail.ru